目前，僅有平安銀行、招行兩家大中型銀行公布了2020年年報，這兩家銀行，也是零售銀行、金融科技標簽較為明顯的股份行。它們的金融科技最新布局與業務融合情況如何？

輕金融在完整通讀兩家銀行的2020年年報后，從10大方面全面梳理了招行、平安銀行的金融科技戰略、投入、人才體系，以及金融科技賦能零售（包括信用卡、私人銀行）、客戶服務、對公金融的具體情況。

一、年報中董事長/行長致辭中關于金融科技的表述

輕金融點評：

金融科技轉型離不開的自上而下的強勢推進，而從董事長/行長最新致辭中，也能看出其對于金融科技的最新表態。

雖然金融科技投入的效果不是立竿見影的，是長期的，但從招行、平安銀行高層的致辭來看，都表示會加大金融科技投入力度，金融科技投入帶來的業務轉化與效率提升，堅定了他們繼續加大投入的信心。

這一點，在招行業績發布會上，招行首席信息官江朝陽進行了詳細闡述，“有一件事是肯定的：今天某個業務要強，后臺的金融科技也一定要強。所以今天我們可能更多地不是看簡單匯總的金融科技產出，而是看招行整體的競爭力。在各個細分的領域，有沒有依托金融科技進一步提升競爭力，我想這才是最好的評估指標?！?/p>

二、招行/平安銀行金融科技戰略對比

輕金融點評：

兩家銀行的金融科技戰略定位越來越堅定，內涵也越來越豐富。招行持之以恒打造金融科技銀行，打造零售金融3.0數字化新模式，平安銀行也全面“以領先科技驅動銀行的戰略轉型”，提出“推動全行整體科技能力進入股份制銀行第一梯隊，在部分專業領域成為行業引領者”。

三、招行/平安銀行金融科技基礎設施能力建設對比

輕金融點評：

金融科技基礎設施能力建設，是一個容易被忽略的方向。但這是銀行開展金融科技創新建設的根本支撐，兩家銀行毫無例外都在加快“云+中臺”架構轉型，通過科技賦能全行業務發展。

四、招行/平安銀行金融科技投入對比

輕金融點評：

2020年，招行的金融科技投入首次突破了100億元。當年信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%，是公司營業收入的4.45%，同比提高0.73個百分點。

值得關注的是，招行還披露了信息科技投入主要投向：系統運營、電子設備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎設施建設等方面。截至報告期末，招行全行累計立項金融科技創新項目2106個，其中1374個項目已投產上線，覆蓋零售、批發、風險等各個領域。

輕金融還注意到，在解釋業務及管理費增長的時候，招行指出主要原因一是加大了數字化基礎設施建設及研發人員投入 ；二是加大了客戶經營及價值提升相關領域的資源投入；三是加大了數字化網點軟硬件設施改造的投入。

通過金融科技投入，招行初步構建了面向未來的科技基礎設施與能力。一是云計算方面，打造開放型IT架構，加速推進全行應用上云遷移實施。二是技術中臺方面，以應用程序編程接口(API)為主要共享形式，推動業務組件、技術組件的開放和復用。三是數據中臺方面，搭建全行統一數據門戶“招數”，提升全行數據分析及用數能力。四是人工智能方面，不斷完善客服云、輿情云、視覺云三大AI云服務。 平安銀行也將“科技引領”作為戰略轉型的驅動力，持續加大金融科技投入。2020年末，科技人員（含外包）超8,500人，較上年末增長超12.5%。平安銀行未披露金融科技具體投入情況，只公布IT資本性支出及費用投入同比增長33.9%。輕金融結合2018、2019年數據估算，其2020年IT資本性支出及費用投入為46.82億元。

對于金融科技投入帶來的效果，平安銀行表示，得益于科技力量，全行成本收入比反而不斷優化，打破了發展零售就成本承壓的常規路徑。此外，平安銀行依托平安集團核心技術資源，加快人工智能、區塊鏈等新技術與銀行場景的融合應用，持續深化大數據、區塊鏈、人工智能、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的緊密融合。

五、招行/平安銀行金融科技人才建設對比

輕金融點評：

金融科技復合型人才的爭奪與加大培養，決定了長期金融科技能力的天花板和后勁。

招行表示，在科技領域加大了金融科技人才的引進和培養；平安銀行也表示，科技隊伍逐步從技術服務提供者、向與業務深度融合的伙伴關系轉變。在完善創新體系，在依托平安集團科技創新的同時，通過創新委員會、“創新車庫”等機制，激發包括科技人員在內的全員創新活力。

六、招行/平安銀行金融科技賦能零售銀行情況

輕金融點評：

2020年一季度突發的疫情，對零售獲客產生了一定的負面影響，但得益于金融科技對線上服務的有力支撐，管理零售客戶總資產迅速增長，金葵花及以上客戶的資產增速同比大幅提升。截至2020年末，招行零售客戶1.58億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長9.72%。

面對可能出現的疫情反復，以及同業異業競爭加劇帶來的挑戰，招行表示，將以“最佳客戶體驗銀行”為目標，深化零售金融3.0數字化轉型，強化金融科技應用，以支撐線上服務的開展，不斷拓寬服務邊界，打造極致體驗，在移動互聯時代擴大差異化領先優勢。

平安銀行也以科技賦能零售業務轉型，著力打造更便捷、更智能、更全面的金融服務。具體來看，包括推動信用卡、私人銀行、銀保業務創新突破，汽融、“新一貸”等零售貸款業務持續升級。

在平安的開放銀行布局中，零售是一大重點，其零售開放銀行1.0平臺于2020年3月底投產；2020年末，開放銀行1.0平臺已發布402個產品、1,309個API（應用程序編程接口）和H5接口，覆蓋了賬戶、理財、支付、保證金、貸款、信用卡等產品能力；

七、招行/平安銀行金融科技賦能信用卡情況

輕金融點評：

作為股份行甚至是銀行業的信用卡領頭羊，數字化也是招行信用卡的突出特色。

在信用卡創新方面，2020年招行以掌上生活App為基礎，穩步推進用卡服務、金融產品、內容生態、汽車生活等場景建設，持續加強掌上生活App與信用卡主營業務、與用戶和商戶的連接。截至2020年末，招行信用卡流通卡9953.16萬張，較上年末增長4.44%，2020年實現信用卡交易額43410.71億元，同比下降0.17% 。

2020年，平安銀行也全面升級信用卡業務發展策略，依托金融科技優勢加快精細化經營、場景化經營及智能化服務布局。平安銀行最新信用卡流通卡量達到6424.51萬張，較上年末增長6.5%，2020年信用卡總交易金額34,540.21億元，同比增長3.5%。

2020年10月末，平安銀行信用卡A+新核心系統成功完成切換投產，成為業界第一個將金融機構核心業務系統在服務不中斷情況下無縫遷移到PC服務器分布式架構的成功案例，依托自主核心科技強化智能化服務布局，持續提升客戶體驗及經營效益。

八、招行/平安銀行金融科技賦能私人銀行對比

輕金融點評：

在私人銀行金融科技運用方面，招行在客戶需求精準識別、客戶經理專業能力提升、專業金融服務方案提供、內部運營流程優化等方面加速私人銀行業務的數字化進程，不斷提升業務運營效率和客戶服務體驗。截至報告期末，招行私人銀行客戶（99,977戶，較上年末增長22.41% ；管理的私人銀行客戶總資產27,746.29億元，較上年末增長24.36% 。

在科技化能力提升方面，平安私人銀行持續升級產品銷售平臺、智能運營平臺及隊伍展業平臺。

在產品銷售平臺升級上，平安私人銀行推出了AI私募直通平臺，在國內首次實現私募產品7×24小時全線上化自主交易，已支持本行超96%的私募產品認購；推出AI銀保系統，通過線上獲客經營的投保規模占比已達80%；在業內率先實現保險金信托業務100%線上化，設立時間由30個工作日縮減到2個工作日；在隊伍展業平臺升級上，通過推出智能展業平臺，將傳統的“產品銷售模式”升級為“投顧服務模式”，助力業務隊伍高效拓展和服務客戶。2020年末，平安銀行私行達標客戶5.73萬戶，較上年末增長30.8%，其中私行達標客戶AUM規模11,288.97億元，較上年末增長53.8%。

九、招行/平安銀行金融科技+客戶服務情況

輕金融點評：

招行的智能服務體系以“招商銀行”和“掌上生活”兩大App為核心，涵蓋網絡經營服務中心、網點可視化設備的智能服務網絡。報告期內，進一步增強招商銀行App智能客服“小招理財顧問”和掌上生活App智能客服“小招助理”的AI服務能力和閉環服務能力，加速服務生態“場景化”，持續打造面向客戶的智能服務產品。平安銀行在零售客戶服務創新上，則著力構建全渠道、一體化的客戶服務體驗體系，持續優化全流程服務，通過打造“1+N”（1個綜合化客服團隊加N個專家團隊）的廳堂服務和空中客服模式，以科技賦能持續驅動服務標準化、線上化，為客戶提供一站式、綜合化的咨詢服務。

十、招行/平安銀行金融科技+對公業務賦能情況

輕金融點評：

招行是率先進行對公業務數字化創新的銀行。2020年，招行還探索數字化渠道展現“千人千面”場景模式，全新推出招商銀行企業App“企業法人”版本。持續拓展對公客戶線上高頻交易場景，在企業App上搭建商務、票據、理財等總行級專區，有效提升了客戶體驗及活躍度。截至報告期末，招商銀行企業App客戶數129.51萬戶，較上年末增長29.41%。平安銀行的公司業務構建了對公業務“AUM+LUM+平臺”經營模式，持續升級“行業銀行、交易銀行、綜合金融”三大業務支柱。2020年末，“平安數字口袋APP”正式上線，該平臺是基于“口袋財務APP”的全面升級，目標成為平安集團中小微客戶的統一數字化經營主門戶。2020年末，數字口袋APP累計注冊企業客戶達104.02萬戶，較上年末增長189.1%；全年交易金額4.33萬億元，同比增長16.4%。

當然，以上部分內容還不能完全呈現這兩家銀行的金融科技布局與業務賦能情況，輕金融將在后續文章中保持跟蹤與關注。

責任編輯：陳愛