普惠型小微企業貸款余額9606億元，穩居國有大行前列；線上化小微貸款突破7000億元，同比增長56%；普惠型小微企業貸款不良率較2020年末下降0.35個百分點，資產質量穩中向好……在監管層“推動小微企業金融服務高質量發展”的呼吁下，截至2021年末，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）已經為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。

成立以來，郵儲銀行持續深耕小微金融領域。其依托廣布在全國各地的近4萬個網點，打通了普惠金融服務的“最后一公里”，推進了機構和服務“兩個下沉”，為郵儲銀行服務的專業性打下根基；深化金融與科技融合，持續推進中小微金融服務供給側改革，推動了郵儲銀行普惠金融服務降本增效，實現普惠金融業務可持續發展。

為了不斷深化對小微企業、個體工商戶等市場主體的金融服務，郵儲銀行持續提升中小微企業金融服務能力和水平，構建小微金融數字化、專業化服務體系。

推動數字賦能 助力小微金融提質增量

隨著科技進一步滲入各行各業，數字技術在商業模式、風控等方面正在深刻改變金融機構。

以金融科技的力量，精準擊破信息數據孤島，喚醒正在“沉睡”之中的數據，打造解決小微企業“融資難”的利器，是郵儲銀行廈門分行利用進出口小微企業海關報關等大數據，創新推出針對進出口小微企業融資需求的純信用線上產品——“小微易貸”跨境企業融資模式業務的寫照。目前，該產品已成功復制推廣至郵儲銀行江西、廣西、廣東、安徽、山東、浙江等多家分行。同時，郵儲銀行廈門分行立足區域實際，與政府部門、信用平臺、科技公司跨界合作，打造了跨界大數據應用的線上金融產品，依托金融科技手段，運用大數據為中小微企業增信。

“小微易貸”只是郵儲銀行通過數字化賦能小微金融的縮影?！班]e貼”、小額“極速貸”等，都是該行借助數據化、模型化、標準化的技術手段持續優化設計的數字化產品。郵儲銀行廣泛對接稅務、發票、政務、進出口、企業訂單等外部數據，36家一級分行全部實現銀稅直連，不斷豐富各類線上獲客場景，實現產品與場景融合；推出面向小微客群的“郵儲經營”手機銀行APP，為小微企業提供“金融+場景”的一站式服務，向構建線上線下協同的普惠金融生態圈邁出了全新一步。

從數據上看，郵儲銀行2021年年報顯示，截至報告期末，該行普惠型小微企業貸款余額9606億元，占全行各項貸款比例超過14%，穩居國有大行前列；其中，截至2021年底，該行線上化小微貸款余額7130億元，較2020年末增長56%。

一系列創新成果，是郵儲銀行數字化賦能小微金融的一面。近年來，郵儲銀行以數字化轉型為動力，以防范風險、安全發展為底線，持續加大對中小微企業的信貸支持力度，包括深入推進中小微金融數字化轉型，構建包括數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式等內容的“5D（Digital）”體系，全力破解小微企業融資難題，推動實現小微金融高質量發展與銀行自身高質量發展的相互促進。

郵儲銀行數字化賦能小微金融的舉措，與監管層近期印發的《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》（以下簡稱“《通知》”）要求一致，其中提到要“扎實推進數字化轉型，建設數字化運營服務體系和金融服務生態，提升數據管理能力，確保業務經營、產品研發、風險管理、內部控制的關鍵環節自主把控” 。

強化專業實力 夯實可持續發展基礎

如果說數字賦能實現了小微金融的提質增效，那么，要做好中小微企業金融服務，其基礎是專業專注的業務能力。

監管部門在《通知》中再次強調，要“做實服務小微企業的專業機制，提升綜合金融服務能力”。郵儲銀行始終堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業定位，堅守“普惠城鄉，讓金融服務沒有距離”使命，深耕小微金融藍海市場，全力服務有靈氣、有活力的廣大小微企業客群，鍛造了專業的小微金融服務能力。

郵儲銀行通過一以貫之的專業化服務，不斷夯實可持續發展基礎，推動中小微企業金融服務高質量發展。具體來看，該行打造了一支具有專業化能力、提供綜合化服務的普惠金融隊伍，為中小微企業提供專業貼心的金融服務。2021年，郵儲銀行持續強化普惠金融體制機制保障，在公司治理中強化普惠金融戰略，明確中小微金融服務的工作框架和實施路徑，通過完善管理架構提升戰略引領水平；出臺了《中國郵政儲蓄銀行服務中小微企業能力提升方案》，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制；加大內部資金轉移定價（FTP）、績效考核引導、專項獎勵費用、收入補貼、授信政策、盡職免責等方面資源傾斜力度，進一步激發小微企業信貸業務發展的內生動力，提升專業化服務能力。

作為國有大行，該行積極擔起社會責任，采取一系列舉措，助力普惠金融更加健康、專業地發展。截至2021年底，郵儲銀行已累計發布81期小微企業運行指數，并聯合中國人民大學、經濟日報社共同舉辦“第三屆小微經濟發展論壇”，發布《中小微企業創新發展報告》，為中小微企業創新發展建言獻計；積極參與人民銀行消費者權益保護部門牽頭開展的《普惠金融數字化線上化業務模式規范》金融行業標準制定，為普惠金融數字化發展營造更加健康、有活力的政策環境；2021年5月，郵儲銀行還與工業和信息化部門、中國人民大學共同推動成立“中小企業研究院”，凝聚社會各界力量，共同打造中小企業研究高端智庫，在中小企業金融服務、中小企業智庫建設等方面展現新作為、作出新貢獻。

據悉，在“數字化+專業化”的加持下，郵儲銀行繼續履行大行責任擔當，持續強化科技賦能和專業化服務能力，加強和深化小微企業金融服務，支持小微企業紓困恢復，助力實體經濟發展。

責任編輯：方杰