隨著上市銀行中期業績報告的陸續出爐，各家銀行上半年經營“成績單”浮出水面。今年以來，面對復雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環境，多家銀行資產規模穩步增長，資產質量穩中向好，交出了一份好于預期的中期業績答卷。

此外，今年上半年，各家上市銀行持續擦亮特色業務招牌，在零售金融、數字銀行建設以及綠色金融發展等多方面呈現出頗多亮點。今年以來，各家上市銀行財富管理轉型取得了哪些新進展？數字化轉型賦能銀行各項業務高質量發展的成果如何？綠色金融方面有何創新舉措？

加快財富管理轉型

推動零售業務發展

在近期披露的2022年中期業績報告中，各家上市銀行繼續發揮零售業務拉動收入增長的重要引擎作用，持續推進財富管理轉型。

今年上半年，郵儲銀行持續鞏固零售金融的核心地位，以管理個人客戶資產（AUM）為綱，加速推進財富管理轉型升級，AUM規模實現快速提升。截至報告期末，郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶，AUM規模達13.41萬億元，較上年末增加8812.24億元，增長7.03%；財富客戶突破400萬戶，達406.02萬戶，較上年末增長13.98%。

“經過近20年的戰略轉型，零售業務已成為招行的‘壓艙石’業務和弱周期業務，在經濟下行、經營不利的環境下起到了中流砥柱的作用?！闭猩蹄y行行長王良表示。

零售業務向來是招商銀行的強項。上半年，招行零售業務表現較好，截至報告期末，該行零售貸款30410.89億元，較上年末增加1000.69億元，增幅3.40%，保持同業領先，市場份額進一步提升。

值得關注的是，數字化賦能極大程度提升了銀行零售業務的差異化發展效能。半年報顯示，多家上市銀行以數據為重要驅動力，積極探索零售業務的“第二增長曲線”。

“經過一年規劃、半年落地，‘五位一體’模式已經確立為零售業務增長的‘第二增長曲線’?！逼桨层y行董事長謝永林表示，今年以來，“五位一體”模式在平安銀行的局部試點展現了喜人成果，截至6月末，該行非貨公募持倉客戶數增長43.9%；信用卡生息資產日均余額增長20.1%；新能源汽車貸款新發放同比增長45%；零售成本收入比同比下降1.54個百分點。

今年上半年，光大銀行加快零售業務的數字化轉型，率先成立零售中臺部，推動分層分群的客戶經營策略逐步落地。

光大銀行副行長齊曄表示：“中臺業務部成立以后，將立足全局，通過破除系統煙囪、拆除平臺壁壘、連接數據孤島，實現以數據為驅動的全客戶、全鏈路和全渠道的線上數字化經營模式，構建零售的智慧大腦?！?/p>

展望下半年零售業務發展，光大銀行行長付萬軍表示，將強化“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”的客戶經營策略，針對“長尾”客戶、基礎客戶、財私客戶采取多樣化經營模式。

科技創新賦能業務發展

“數字銀行”建設穩步推進

當前，數字化已經成為商業銀行實現轉型發展的關鍵推動力。半年報顯示，多家上市銀行將探索“數字銀行”建設提升到戰略高度，在資金投入、人才結構等多方面給予了關鍵支持。

“數字化是潮流，也是工商銀行轉型的重要抓手?！惫ど蹄y行副行長鄭國雨表示，今年上半年，工商銀行深入實施數字化轉型，推出“數字工行（D-ICBC）”集團品牌，圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局，扎實推進“數字工行”建設。

交通銀行半年報顯示，今年上半年，該行金融科技投入28.05億元，同比增長14.50%。報告期末，手機銀行月度活躍客戶數（MAU）為4055萬戶，較上年末下降6.09%；云端銀行服務用戶數規模達400.8萬人，較上年末增長69.24%。

《金融時報》記者在梳理半年報時注意到，不少股份制銀行正在加速錘煉數字化競爭力，并走出了一條數字賦能業務高質量發展的新路徑。

作為一家以科技領先的股份制銀行，平安銀行早在2016年就將“科技引領”作為全行戰略。半年報顯示，平安銀行上半年深化物聯網、區塊鏈、人工智能、大數據等技術在金融領域的創新應用，賦能產業生態建設，促進數字經濟與實體經濟深度融合。

圍繞打造“最佳生態賦能銀行”目標，興業銀行將金融服務融入更多生產生活場景，推動客戶服務觸點無界延伸，創新推出“興業管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業普惠”“興業生活”五大線上品牌，實現一個數字興業、一站式場景服務。

談及下一階段金融科技工作的重點，光大銀行副行長楊兵兵表示：“將以業務轉型為目標，帶動科技資源的投入，在算力、算法、數據、安全等基礎領域體現能動性和前瞻性?！?/p>

聚焦綠色發展重點領域

綠色信貸投放大幅增長

在“雙碳”目標引領下，綠色金融已經成為銀行業發展的趨勢和潮流。從半年報來看，國有大行繼續加大綠色貸款投放力度，推動經濟社會全面綠色低碳轉型。

“以前商業銀行競爭更多的是直賽道的競爭，如今在三重壓力的復雜環境下，交通銀行需要打造新賽道上的比較優勢?！苯煌ㄣy行行長劉珺在業績說明會上表示。

綠色金融是交通銀行新賽道的優勢之一。為了能在新賽道中“出線”，今年上半年，交通銀行專門制定了《交通銀行服務碳達峰碳中和目標行動方案》，明確到“十四五”期末，該行全部綠色貸款余額不低于8000億元，力爭達到1萬億元。

“綠色是農業銀行的鮮明底色，綠色發展是農業銀行的文化基因?！鞭r行副行長張旭光表示。今年上半年，農行綠色信貸余額2.37萬億元，增速20.0%；累計發放碳減排貸款609億元，獲得人民銀行支持工具金額365億元。

此外，多家股份制銀行的綠色信貸也實現了較大幅度增長。截至6月末，浦發銀行綠色信貸余額3785億元，較年初增長22%，清潔能源產業信貸規模突破1000億元；平安銀行綠色貸款余額較上年末增長42.6%；中信銀行綠色信貸余額較上年末增長40.54%；興業銀行穩步推進“全綠”轉型，表內外綠色金融融資余額達1.53萬億元，綠色投行融資規模753.61億元。

展望下半年，多家銀行在中期業績發布會上均表示，將繼續聚焦綠色發展重點領域，進一步加快綠色信貸投放。

“下一步，工商銀行將重點圍繞強化全產品線服務、健全投融資碳核算體系、科學有序推進投融資綠色低碳轉型及持續提升氣候風險管理水平等四個方面做好綠色金融工作?！惫ば懈毙虚L王景武表示。

責任編輯：陳愛