近日，工商銀行創新研發的反詐模型“受害人保護模型”及時預警到客戶X先生手機銀行異常登錄，判斷客戶存在被騙風險，立刻向開戶行工行廣西南寧分行發出風險提示。工行南寧分行立即啟動緊急預案，及時為客戶辦理掛失止付業務，同時與公安部門聯合開展勸阻工作，最終成功攔截了這起涉案金額高達800萬元的電信詐騙案件，為客戶守住了“錢袋子”。

近年來，電信網絡詐騙頻發、手段層出不窮，嚴重侵害了公眾財產安全與人民的合法權益。工商銀行深入貫徹黨中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙工作的決策部署，立足“金融為民”初心，構建了“科技防御-機制創新-生態共建”三位一體的電信詐騙治理體系，注重源頭阻斷、強化科技賦能、深化警銀協同，筑牢人民群眾財產安全防線。2024年全年，工商銀行累計辦理電信詐騙類型案件網絡查控事項超1.4億筆，協助公安機關辦理電信詐騙凍結資金返還超1.9萬筆，返還金額超6億元。

在上述案例中，“受害人保護模型”通過“技防+制防+人防”的高效協作，快速攔截可疑交易，避免了受害人巨額損失。在“技防”系統精準預警環節，當日工商銀行“受害人保護模型”預警到X先生屬于高危易受騙人群后，結合可疑涉詐特征，在手機銀行端對轉賬匯款交易實施阻斷。在“制防”有效提示風險環節，工作人員判斷該案例與公安機關前期通報的“共享屏幕類”“遠程控制類”詐騙特征高度吻合，受害人手機很有可能已經被詐騙分子控制。在“人防”作用主動發揮環節，工行反詐團隊接到提示后，第一時間按照行內建立的反詐精準防控制度啟動應急預案，并與公安部門聯合開展勸阻工作，保障客戶的資金安全。

工商銀行將反詐風控體系建設深度融入數字化轉型進程，構建起具有工行特色的“科技反詐+數字風控”雙輪驅動模式。從夯實數據基礎積蓄智能化源動力、構筑技術底座打磨智能化工具、深化場景應用發揮智能化價值三個方面提升反詐能力。同時，依托自研企業級智能風險決策平臺，實現從風險感知到精準攔截的全鏈路閉環，建立了“一點出險，全面防控”的新生態?！笆芎θ吮Ｗo模型”自2024年9月上線以來，累計保護潛在受害人約2.65萬名，聯動警方勸阻案件1.9萬余起，保護客戶資金超26億元，驗證預警準確率達95%以上。

責任編輯：王煊