近日，英國央行和倫敦國際清算銀行創新中心開展的一個項目利用人工智能來發現實時零售支付系統中正在出現和出現的新型金融犯罪模式，該項目顯示出良好的前景，但也對其有效性提出了一些限制。

為了逃避偵查，犯罪分子在復雜的網絡中運作，這些網絡包含跨多家金融機構的眾多賬戶。電子支付系統處理眾多參與者的交易，這使得他們能夠查看整個網絡的情況。英格蘭銀行的“赫塔計劃”（Project Hertha）測試了現代人工智能(AI)技術的應用，以幫助發現支付系統數據中復雜且協同的犯罪活動。

實驗使用了作為項目一部分開發的最先進的模擬合成交易數據集進行。該數據集包含180萬個銀行賬戶和3.08億筆交易的數據。該數據集使用經過訓練以模擬真實交易模式的先進人工智能模型構建。

研究發現，支付系統分析可以成為一種有價值的“補充工具”，幫助銀行和支付服務提供商(PSP)發現可疑活動。

參與該項目的銀行和PSP發現的非法賬戶數量比他們原本可能發現的多12%。該實驗還被證明在發現新型金融犯罪模式方面尤其有價值。在嘗試發現以前未發現的行為時，它幫助實現了26%的改進。

英國央行表示：“研究結果展現了良好的前景，但也表明系統分析的應用和有效性存在局限性。這只是難題的冰山一角。引入類似的解決方案還會引發復雜的實際操作、法律和監管問題。分析這些問題超出了赫塔項目的范疇?！?/p>

英國央行表示，研究結果還凸顯了標記訓練數據、穩健的模型反饋回路和可解釋的人工智能算法對于最大限度地提高效率的重要性。

責任編輯：王煊