不知不覺，2019年即將過去，回望這一年金融科技的發展，有人說是“一半海水一半火焰”，也有人說是“高光與陰影并存的一年”，但無論你是哪種看法，總有那個幾個關鍵詞兒跳動著你的眼簾，刺激著你的神經......

準備好了嗎？小編開始帶你盤點2019金融科技那些詞兒！

關鍵詞之一：開放平臺

2019年，在金融與科技加速融合和創新的基礎上，越來越多的銀行通過打造開放銀行連接場景開展業務，建立了新的平臺和生態圈，金融科技和平臺化成為銀行兩個至關重要的關鍵詞。

各類銀行也在科技浪潮下探索出符合自身發展的“開放之路”。國有商業銀行實力雄厚，建設大規模開放平臺，與頭部互金巨頭展開合作，以開放金融生態助力社會民生建設；股份行從業務戰略出發，通過開放技術體系將金融服務融入到客戶生活，也著眼于賦能小微企業，輸出金融服務和打造場景化經營能力。

無論是在傳統銀行下孵化出的開放銀行、平臺銀行，還是天生自帶互聯網基因的直銷銀行，這一切的指向都是基于科技支撐與開放理念的銀行服務創新，打破傳統的業務架構，建立新的平臺和生態，讓銀行服務變得靈活、敏捷、無界，更貼近企業經營與個人生活。

美國銀行創新教父布萊特·金認為，全球銀行業正在從3.0時代邁向4.0時代：即把銀行平臺的功能融入人們的生活中。

關鍵詞之二：P2P離場

P2P沒落離場......這個曾經有著“普惠金融”夢想的新事物，在經歷了幾年的野蠻生長后還是沒能守住“普惠金融”的初心。

如果說前幾年監管部門對網貸業務還有些許的“曖昧”，那么在2019年，監管部門對網貸的態度終于明確了：一刀切！

從今年4月開始，陸續有各地地方金融監管局發布網貸運營機構取締名單；而在11月銀保監會通氣會上，銀保監會普惠金融部主任李均鋒明確表示：“未來整治的方向非常清楚：以出清為目標，以退出為主要方向，以依法合規的分類處置為主要手段，爭取在一段時間內完成網絡借貸專項整治階段的任務?！?/p>

   截至2019年末，已有18個省市監管部門或地方互聯網金融協會對外公布了清退機構名單，其中四川、重慶等六地公告轄區內P2P網貸業務全部取締。

在這場繁花一現的行業變革中，暴露的不僅僅是幻想“一夜暴富”的人性險惡，更讓人反思的是對金融缺少敬畏之心，錢來的太快就忘記了金融的關鍵和底線。

當然，P2P的離場并不代表互聯網金融的離場，或許在經歷了這次行業動蕩后，投資者和良心平臺都能回歸理性，通過一系列安全合規的措施，為互聯網金融發展打造安全堡壘。

關鍵詞之三：“爬蟲”風波

2019年，多家大數據公司被查，整個行業風聲鶴唳。與此同時，監管層要求銀行填寫是否與第三方數據公司開展合作，北京地區部分互聯網金融機構收到監管要求全面停止與“爬蟲”有關的放貸業務。

一時間，關于“爬蟲技術的紅線在哪里？”和“大數據產權”等相關話題引起行業熱議......

互聯網金融相關領域專家認為：技術是合法的，但是不等于企業使用這個技術的過程是合法的，數據使用的提供方和使用方，雙方都有責任。數據提供方存在過度采集、非法采集，以及涉及泄漏數據的問題；而數據使用方存在數據轉賣、數據非法留存及數據重復使用等問題。

針對目前大數據存在的這些問題，相關專家表示：產權制度是大數據產業發展的基礎，要解決這個問題關鍵在于解決大數據所有權的問題，應當建立一套規則和制度，從而促使大數據產業能夠形成一個良性、公正的發展環境。

關鍵詞之四：消費金融

2019年，中國消費金融發展迅猛，無論是市場需求還是參與主體,都在不斷發生著變化，呈現出新的發展趨勢。

在參與主體方面，越來越多不同類型的金融機構參與進來，包括銀行、消費金融公司、信托、網絡小貸等在內的持牌機構和眾多的金融科技公司都參與其中。

在消費主體方面，90后已逐漸成為主要消費人群，消費動力更強，消費需求更多元化，服務性消費比重快速上升。另外，根據中國金融認證中心（CFCA）發布的《2019中國電子銀行調查報告》顯示，小鎮青年囊括了龐大的下沉市場和青年群體市場，他們人數眾多、有時間、有存款、敢花錢，是目前細分增量市場的重中之重，以小鎮青年為核心消費群體的下沉市場，是未來的流量藍海。

與此同時，消費金融牌照也炙手可熱。目前，全國共有29家持牌消費金融公司，在這些參股持牌消金公司中，不乏知名互聯網巨頭的身影，百度、阿里、新浪、小米和玖富都在其中，大流量和多場景為其帶來極大的優勢，但是否能真正地服務到長尾人群和實體經濟，做好風險控制，仍值得期待。

關鍵詞之五：監管沙箱

2019年，中國版“監管沙箱”正式啟動，率先在北京落地。

眾所周知，如何平衡金融科技創新和風險是金融監管面臨的普遍難題，而監管沙箱作為一種金融產品創新測試機制，一直廣受市場和監管關注。

今年8月，央行發布《金融科技發展規劃（2019-2021）》，按照持牌經營、依法合規、權益保護、包容審慎原則，積極構建高效金融科技監管體系，旨在提高監管專業性、統一性和穿透性。

央行李偉司長表示，金融科技創新監管工具，在與國際接軌的同時，也有明確的中國特色。與其他國家的“監管沙箱”不同的是，目前，我國“監管沙箱”納入的將是持牌機構，進入“監管沙箱”的必須為持牌機構，同時，不排除有金融科技公司與持牌機構合作推出的項目進入。

自北京市作為全國率先啟動金融科技創新監管試點以來，目前已批復46個金融科技試點項目，涉及參與機構和企業77家。應用技術包括大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技前沿技術的最新成果，應用場景涵蓋金融、醫療、社保、養老、三農等多個領域。

關鍵詞之六：銀行系金融科技子公司

2019年，銀行系金融科技子公司加速落地......

互聯網思維、數字化轉型成為如今銀行業發展的不二選擇，金融科技被視為銀行數字化轉型的“利器”。

目前包括6家國有大行、3家股份制銀行、1家城商行共10家銀行理財子公司陸續開業。另外，與外資合資設立理財子公司成為銀行業設立理財子公司的新模式，12月20日，東方匯理資管、中銀理財獲批籌建首家中外合資理財公司，這也體現了金融業加速對外開放的步伐。

同時，銀行理財子公司對資管行業的人才爭奪戰已經打響，除了通過招聘、行內選調補充人才缺口外，為領軍人才單獨設置“首席”職位成為不少理財子公司的標配。

預計未來將有更多銀行跟進設立金融科技子公司，但與此同時，銀行系金融科技公司也要與另一個主角——兼具科技和流量優勢的互聯網金融公司正面較量！但也有業內人士表示：“銀行有著先天的資金、品牌和牌照優勢，互聯網金融科技公司則在技術創新、靈活的管理模式上更為突出，兩者各具優勢。雙方可以在合作中實現資源互補、協同發展，而并非是競爭關系?！?/p>

銀行與金融科技這對模范CP如何繼續講好故事，我們將拭目以待……

關鍵詞之七：區塊鏈加速

2019年，區塊鏈技術駛入“快車道”。

今年10月24日，政治局對于區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行的第十八次集體學習，區塊鏈的技術革新和產業變革作用被再次強調，區塊鏈作為一項前沿技術開始被上升到國家高度，其產業發展也迎來重要契機與機遇。

從國家網信辦發布第二批區塊鏈信息服務備案清單來看，金融行業是目前區塊鏈應用最廣泛的行業，憑證、票據和金融服務平臺是應用最多的領域。截至目前，全國已有6家銀行備案14項區塊鏈服務，布局方向主要為金融場景，包括工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行均有成果。

例如：工行利用區塊鏈技術創新扶貧金融服務，將“大水漫灌”變成了“精準滴灌”；建行發布“BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平臺”，交易量突破3600億元；中國銀行推出國內首個基于區塊鏈技術的債券發行系統等等。

雖然目前多家銀行正大力發展區塊鏈技術，未來也是長期趨勢，但也有業內人士強調,面對區塊鏈熱潮,銀行業應該冷靜思考,尊重科學技術發展的客觀規律,保持理性,結合自身發展的規律和特點,謹慎選取業務場景進行試驗和應用，謹防因技術使用不當帶來的不良影響。

隨著5G的應用、物聯網爆發，有人預測，2020年將是區塊鏈的轉折之年......

關鍵詞之八：數字貨幣

2019年，數字貨幣在世界范圍內迎來發展新局面，部分國家開始進行數字貨幣的試點開發。

早在2014年，我國央行便成立發行法定數字貨幣的專門研究小組，論證央行發行法定數字貨幣的可行性。

今年10月，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆表示：“中國人民銀行對于DC/EP的研究已經有五六年，中國央行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行?！?/p>

12月，數字貨幣研究所所長穆長春表示，對于人民銀行研發的數字人民幣，并不是大家理解的加密資產，而是人民幣的數字化?！皫呕ú怀?，人民幣是用來花的，不是用來炒作的，既不具有比特幣的炒作特性，也不具有像‘穩定幣’一樣需要貨幣籃子資產進行幣值支撐的要求?！?/p>

就國際趨勢而言，中國無疑在數字貨幣的研發方面走在了前列。但在對待數字貨幣發展的態度上，各國出現了明顯差異，手握美元發行大權的美聯儲對“央行數字貨幣”不僅興趣寡淡，更顯顧慮重重。

或許，我們可以預測，2020年會是我國法定數字貨幣的推出的元年。

關鍵詞之九：5G

2019年是5G商用元年，也是銀行數字化轉型關鍵之年。這一年當中，銀行業誕生了許多與5G相關的想象與愿景。

5G將進一步優化金融服務，實現金融場景的再造，為金融行業注入新的生機。5G技術的熱點高容量場景，將為用戶提供極高的數據傳輸速率，滿足網絡極高的流量密度需求；同時，5G技術的連續廣域覆蓋場景還可有助于銀行無人網點的部署，實現普惠金融服務。

目前，銀行業已經開始將智能網點與5G相結合。今年5月30日，中國銀行“5G智能+生活館”在北京開業，將5G運用于全球專家連線、遠程客服等場景中。6月11日，工行基于5G應用的首家新型智慧網點在蘇州亮相，集成大數據、人工智能、生物識別等金融科技手段。另外，建行在京推出3家“5G+智能銀行”。

5G應用的快速發展必將加速云計算、物聯網、人工智能等技術的普及，從而推動領先技術與金融業務的深度融合，為科技金融領域帶來顛覆性的變革。

2019金融科技，在迭代與隕落、思辨與感悟、探索與希望中悄然逝去，回望過去，就是為了更好的堅定前行。

2020年，讓我們滿懷信心，守住初心，共同期待金融科技的榮光到來！

責任編輯：方杰