11月11日，“21世紀亞洲金融年會”在北京舉行。

在“中小機構主題論壇”上，北京銀行數字金融部副總經理馬曉煦表示，在疫情后，中小銀行數字化轉型繼續加速，成為服務實體經濟、服務客戶的關鍵要素。同時要堅持在創新中合規經營、把控風險，練好自主風控基本功。

對于疫情對金融機構數字化轉型的影響，馬曉煦認為：

第一是越來越多的銀行把數字化轉型作為全行轉型的重點和切入點，更深的認識到其價值和緊迫性。

以北京銀行為例，探索形成了“1+3+1”的科技治理模式?！?”是信息技術條線，“3”是數據管理部、電子銀行部、數字金融部這三個業務管理和應用側的部門，還有一個“1”是19年成立的北銀金融科技有限公司。通過組織架構創新進一步凝聚起全行數字化轉型的合力。

第二是業務和技術的深度融合，這種融合不是簡單的技術應用，而是全行上下進一步認識到金融科技的價值，通過借鑒敏捷團隊、產品制轉型等互聯網模式開展業務營銷，優化業務架構，實現產品創新。把設計和運營好產品作為創新的核心，更好更快地為客戶提供服務，做大做實客戶基礎。

第三從技術角度看有三個感受。一是遠程技術廣泛應用，疫情中個人用戶習慣了全面數字化、線上化的生活方式，企業用戶的數字化線上化經營轉變也在加速；二是人工智能廣泛應用，越來越多采用人工智能輔助業務操作、客戶服務和防控風險；三是區塊鏈、聯邦學習等多方參與技術廣泛應用，在供應鏈、社會誠信數據體系建設等創新中發揮作用。

馬曉煦認為，互聯網小貸新規的出臺對銀行業是長期利好，今年以來多項政策的推出，將規范金融市場，建立有序的生態環境，“在這個過程中，中小銀行的機遇和挑戰并存?！?/p>

對于機遇，長期看會有更多的客戶回到銀行的服務和產品體系中。但同時也應看到對中小銀行自身能力的挑戰，“關鍵是如何提升能力，如何有效的拓展客戶和控制風險，這是我們未來關注的焦點。在當前市場上馬太效應比較明顯，特別是數字化轉型中，不管是人力資源的引入，還是基礎平臺的研發，大型機構和大型銀行有先天優勢。繼續服務好我們的客戶，服務實體經濟和中小企業，體現差異化和特色化，在具體細分領域創新突破，是我們努力的方向?！瘪R曉煦稱。

同時，銀行與互聯網公司競爭與合作并存。

“例如相比常見的消費貸和現金貸，銀行可以提供更豐富的金融產品，滿足用戶的各類需求。特別是圍繞服務中小微企業，區域性銀行或中小銀行具有一定優勢，在監管合規的基礎上，嘗試與互聯網企業開展金融科技應用的合作?！?/p>

數字人民幣是最近的一個新興話題，馬曉煦表示中小銀行應認識到其重大意義，積極行動、主動參與。

“從監管機構，到運營主體和接入服務商，再到商業銀行和商戶層、客戶層，參與方多、鏈條長，通過技術快速迭代，建設更優質順暢的服務模式，前景廣闊?！瘪R曉煦從個人理解的角度，認為數字人民幣應用推廣最應重視的是兩端，一是客戶端，不能只是停留在各家銀行的APP中，更應深耕場景和模式創新，讓客戶體會到數字人民幣的優勢。二是商戶端，商業銀行可以借鑒互聯網公司在業務拓展和商戶運營上的獨到之處，繼續加強對商戶的發掘，調動商戶積極性。同時大部分商戶本身也是小微企業，“對于中小銀行可以抓住機會，在這個市場中進一步服務好客戶，服務好小微企業和小微商戶?！?馬曉煦表示。

馬曉煦認為，銀行是經營風險的企業，利用金融科技首先應重視自主數字化風控能力的建設，擁抱監管、合規經營、守正創新。在新模式新場景下控制好風險，這是中小銀行要練就的基本功。此外，中小銀行、區域銀行間，在數字化轉型過程中可以更多的加強交流、加深合作。（作者：周炎炎，實習生吳霜 ）

責任編輯：王超