以大數據、人工智能、5G、物聯網、區塊鏈等為代表的數字科技，持續驅動銀行業數字化發展，各機構借助金融科技降低成本、提升質效、增強用戶體驗、優化業務模式。

中國電子銀行網綜合過去一年的行業成果與近期的關鍵動態，展望2022年銀行數字化趨勢，梳理七大關鍵詞依次為：數據生態、數字人民幣、5G消息、虛擬數字人、開放惠民、產業金融以及三農金融場景。

數據生態

近日，北大光華-度小滿金融科技實驗室、零壹財經·零壹智庫聯合發布“2022全球金融科技十大技術趨勢”，其中，趨勢一為“數據可用不可見”，隱私計算助力金融業數據生態建設。

數據互聯互通需求高漲，數據安全政策陸續出臺，2021年，光大銀行、浦發銀行、興業銀行等銀行在數據治理領域取得創新成效。數據流通與共享是促進數據發揮價值、作用的基礎，《“十四五”數字經濟發展規劃》提出“充分發揮數據要素作用”等多方面內容，將加速數據要素市場和數據生態的構建和發展。

數字人民幣

中國人民銀行召開的2022年工作會議上，在八項重點工作中明確提出“穩妥有序推進數字人民幣研發試點”。據中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

數字人民幣（試點版）APP上架、冬奧會落地、就業補貼、慈善捐贈、合作社股金分紅、停車收費……數字人民幣多元化場景不斷滲透至社會經濟各個領域，逐漸成為我國數字金融創新的“新名片”。

5G消息

中國傳媒大學媒體融合與傳播國家重點實驗室副教授盧迪指出，未來，人們對5G消息有了更全面的理解和更深入的應用之后，銀行可以在5G消息的基礎上做更多的“智能+”業務。比如基本業務的智能辦理，理財產品的智能選購，信用卡的智能營銷，以及新產品的智能研發等。

工商銀行繼在2020年12月成功試點推出5G消息以來，經過近一年努力，工商銀行5G消息再次取得關鍵性突破，即在同業中首批成功上線運營商試商用環境。建設銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、上海農商行等銀行加速搭建技術平臺和應用，5G消息作為全新的對客渠道，將可滿足更多的線上金融需求，甚至盤活線下網點資源，形成聯動效應。

虛擬數字人

疫情促使金融服務環境與用戶習慣發生變化，銀行業積極調整觸達客戶與服務客戶方式?；谌斯ぶ悄?、計算機圖形學等技術，多家銀行打造其漂亮、專業的虛擬數字人，虛擬數字人技術逐漸成為銀行業對客服務的新窗口、業務發展的新載體、元宇宙探索的新賽道。

日前，“AIYA艾雅”正式出任百信銀行AI虛擬品牌官，她與央視網數字主播小C互動，穿梭于辦公區拍照打卡，帶領大家走進虛實結合的數字生活，開啟了更友好、更智能、更安全的數字金融服務體驗。

開放惠民

2021年末，中國民生銀行與中國銀聯全面戰略合作，在支付產品創新、便民場景建設、聯合營銷、風險聯防聯控等領域，開展金融惠民深度合作，共同打造用戶共享、場景互通、協同發展的行業合作新范式。

近年來，銀行紛紛布局衣、食、住、行、醫、育、娛等場景生態，中信銀行、民生銀行、南京銀行等銀行定期舉辦多樣的直播與營銷活動，非金融產品能夠延伸銀行的服務觸角，提升客戶活躍度與APP使用黏性。各機構之間加速開放合作，將使人民群眾的工作和生活更加便捷、實惠。

產業金融

數字經濟將賦能傳統產業的轉型升級，特別是B端與G端的產業數字化成為新時期的創新焦點，產業數字化正在吸引頭部科技企業與金融機構的重點布局。

去年，華夏銀行成立產業數字金融部，致力于產業數字金融創新發展，統一承接、集中管理、監測全行產業數字金融業務，其分行也成立了數字金融部和產業數字金融專項工作組。華夏銀行搭建了產業數字金融科技平臺，一端直接對接客戶、場景和生態，另一端整合行內各類系統實現流程數字化自動驅動。

三農金融場景

交通銀行鄉村振興部負責人表示，銀行發展鄉村振興金融業務不能簡單依靠“物理網點”和“人海戰術”，而是要應用新金融理念方法，發揮金融科技作用，通過平臺和場景的搭建，為鄉村客群提供觸手可及的金融服務。

“交銀益農通”涵蓋政策咨詢、信貸融資、財富管理、支付結算等多種服務，是交行為農村、農業、農民而打造的綜合化、全方位金融服務體系。

2021年12月末，銀保監會批準郵儲銀行直銷銀行子公司——中郵郵惠萬家銀行有限責任公司開業，據介紹，郵惠萬家銀行致力于服務“三農”、助力小微、普惠大眾，打造金融服務鄉村振興、科技助力美好生活的創新平臺。

獨立法人直銷銀行將為三農金融場景帶來哪些新的服務模式，值得業界期待。

新冠疫情促使科技創新，加速產業轉型，與此同時，數字經濟洪流奔涌而來，面對變數交織與機遇藍海，銀行業將不斷鑄就金融科技“利器”，賦能實體經濟高質量發展。

責任編輯：韓希宇