編者按

10月30日至31日召開的中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作為服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，大型金融機構在做好五篇大文章方面謀篇布局，積極助力金融強國建設和金融業高質量發展。即日起，中國證券報推出“優化金融服務 做好五篇大文章”專欄，以大型金融機構描繪五篇大文章的典型案例為抓手，管窺金融行業不斷修煉自身、為高質量發展添磚加瓦的圖景。

“工于至誠，行以致遠”八個字，彰顯工商銀行在長期發展中積淀形成的價值觀，也象征著工商銀行在新時代下發展金融業務的風向標。站在數字經濟爆發式增長的風口浪尖，工商銀行以勇立潮頭敢為先的決心，以擊鼓催征穩馭舟的作為，主動融入社會數據藍海，圍繞“數字工行”發展目標，全力推進數字金融服務體系建設。

面對金融發展中長期以來的信息割裂難題，工商銀行以“數”破局、以“數”為盾、以“數”賦能，在服務實體經濟、保障民生、防范風險、完善體制機制等方面深化數字化轉型，構建數字開放新場景。中國證券報記者從工商銀行獲悉，未來該行將以精準為靈魂、以流暢為脈絡、以聰明為基因，將數字普惠打造成為“數字工行”建設標桿。

近日，該行數字普惠中心正式揭牌。據悉，這是工商銀行以實際行動落實中央金融工作會議部署，做實做細“五篇大文章”的重要舉措?！跋乱徊?，工商銀行將以此次數字普惠中心揭牌為新起點，推動工商銀行普惠金融實現更高質量的發展?！惫ど蹄y行黨委書記、董事長陳四清說。

以“數”破局 探索普惠金融新引擎

在新疆塔里木盆地西緣、昆侖山北麓的喀什地區英吉沙縣，萬畝杏林不僅展示著“壓架藤花重”的美景，亦展現著“團枝杏子稠”的豐產。但英吉沙地處偏遠，運輸時間長、成本費用高，而杏子保鮮期短，當地杏子往往只能“藏在深閨人未識”。杏農賣杏不易，行情最低時每公斤杏子售價不到1元。

在此背景下，不少果品加工企業落戶英吉沙，采取“公司+合作社+基地+農戶”的產業化經營模式，對英吉沙杏等果蔬原料進行收購，精深加工后暢銷全國各地。然而，時間是個挑戰。由于采摘期短，且鮮杏不易保存，合作社需在短時間內完成大規模收購，導致不少合作社在原料收購期資金緊張。

面對普惠融資中存在的種種困難，工商銀行依托數字普惠創新產品，大力推動線上融資投放，有效精簡業務流程，針對性地解決中小微企業及農戶融資難問題，提升普惠金融服務覆蓋率。對于英吉沙的情況，該行組織專班到實地調研，根據杏產業特點，創新推出數字普惠經營快貸特色場景“喀什優樂果農杏貸”，提供資金支持，助力杏農增收。

事實上，傳統農業“靠天吃飯”的生產模式正悄然改變。農業農村數據資產的豐富，為創新農村普惠金融服務、降低農村金融服務門檻帶來新機遇。中國證券報記者從工商銀行方面獲悉，該行正以衛星遙感監測、大數據、云計算等新技術手段為支撐，推出基于地理信息數據的綜合數字信貸服務，填補傳統金融服務的缺位。

日前，工商銀行遼寧省分行成功上線自主可控的農業衛星遙感AI識別技術的“盤錦田莊臺水稻田衛星遙感項目”。據悉，該技術可通過作物分類、長勢監測、產量預估、災害預警、漁排監測五類農業場景模型的布放，解決傳統農業領域信貸工作中農業資產信息獲取難、高效評估難的兩大痛點，為銀行信貸準入、盡職調查、貸后監測預警提供及時、客觀、真實的數據來源。

以“數”為盾 筑牢安全發展防線

中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。作為全球系統重要性銀行，讓風險應對走在市場曲線前面尤為重要。如何能持續性地增強全面風險管理能力，工商銀行給出的答案是“推進風險管理向智能化轉型”。

工商銀行黨委委員、副行長張文武在該行上半年業績發布會上表示，工商銀行通過搭建企業級風險數據平臺，強化集團內數據穿透，實現集團視角“境內境外機構一本賬、表內表外業務一本賬、商行投行業務和其他業務一本賬、線上線下一本賬、總行和下屬機構一本賬”的全面風險管理視圖。

據張文武介紹，工商銀行完善聯防聯控風險管理體系，依托實時數據倉庫等技術，迭代升級風控監控模型，提升欺詐風險識別精準度，及時阻斷高風險交易。上半年，該行電信詐騙涉案賬戶明顯下降，有效保護了客戶的資金安全。同時，工商銀行積極響應監管倡議和同業需求，向近400家金融同業輸出了風險防控工具和服務，推動提升行業整體風險防控能力。

關于下一階段建設的思路，工商銀行相關負責人表示，工商銀行將強化技術升級，扎實推進技術體系轉型，升級全行信息基礎設施。加快健全數字普惠產品風險管理體系，提升硬約束、“治未病”水平，加強各類風險聯防聯控，在高水平安全基礎上推進高質量發展。

以“數”賦能 驅動業務模式變革

數據要素資源日益豐富的當下，工商銀行正在安全合規前提下，主動融入社會數據大藍海，加大政務、運營商等外部數據的引入，以更豐富的數據要素驅動業務模式變革。據悉，該行正推進體制機制變革，持續推廣“揭榜掛帥”機制，通過集中優勢資源有效解決技術架構轉型、經營管理方面的緊迫難題。

具體而言，建立金融科技倫理機制，把科技向善的理念嵌入金融產品研發全生命周期，提升新形勢下的科技管理有效性、公平性、普惠性；持續完善集團內跨條線、跨機構聯動的數字化運營體系，部署近3萬項數字化運營策略，推動基金、理財、保險等重點產品銷售交易顯著提升；大力開展面向數字化轉型優秀項目的創新激勵，突出實干實績導向，發揮標桿示范效應。

普惠金融方面，陳四清表示，工商銀行將釋放改革動能、提升發展質量，進一步完善普惠金融全行辦、專業做的機制安排，深化科技與業務“煲湯式”融合，厚植高質量發展內生動力。據了解，日前揭牌的數字普惠中心將專注于面向小微企業提供經營性線上融資產品的設計、研發與運營，深化數字科技應用，優化信貸產品體驗，鍛造“精準、流暢、聰明”的新品質。

據悉，該中心將以精準為靈魂，落實“精準滴灌”。加大科技、數據、人力等要素投入，全方位整合內外部數據，提高市場洞察、產品與服務創新、業務運營與風險管理的精準度；以流暢為脈絡，改進產品體驗。繼續推進融資產品優化融合、服務流程革新、場景整合升級，更加注重客戶體驗和銀企交互，實現信貸服務全程流暢；以聰明為基因，融合“人與技術”。建立基于海量數據動態關聯的企業圖譜和行業圖譜，將行業經營周期、資產構成納入模型，并持續迭代優化。

責任編輯：方杰